因為台灣年老者人口數增加,就業機會下降,年老者可能只剩下房屋資產,但手邊可流動的資金數目不大,而無法享有退休般的富足生活。目前政府推動以房養老措施,讓年老者可利用其手頭上的資產,來申貸現金。

根據聯合晚報、好房網和經濟日報報導年齡申請如果年者為50歲~60歲,目前醫療發達,年長者壽命延長甚至超過80歲,申貸年限為20年~30年。無法精確預估房屋價值和房屋折舊的殘值還剩多少? 30年貸款期限不足以養老,正研議是否能將貸款期限延長。

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根據立委吳秉叡表示,目前九成集中在三家公股銀行,民營銀行都覺得風險偏高,民眾申請也很少,以房養老政策推動成效不彰。
他認為銀行不能用「穩贏不輸」的賺錢態度,過於保守,應用保險上的「僥倖契約」的概念去執行,就像民眾投保,發生危險時,保險公司才要理賠,也就是吃虧,但這都只占一小部分而已。

目前金管會顧立雄認可以讓銀髮者穎多種選擇,結合信託和保險概念推動,讓需要以房養老的人有更多選擇,應該不會只有公股銀行,其他銀行也會逐漸加入,「以房養老」方案較適合擁有房產,但現金少或未打算讓子女繼承房產的銀髮族。


根據好房網報導近年來公股金融圈推出許多「以房養老」方案, 但申貸年齡門檻多落在65歲左右,合作金庫申貸年齡門檻至60歲,大約有一百五十多萬人因此能受惠。

申辦以房養老方案的銀髮族,期間若貸款人過逝且無繼承人、或無意給其子女或過濟他人,也可能有繼承人但不願清償本金及利息,銀行就會拍賣房產。申辦者申辦人在貸款期限內皆可住在此屋,每月能領取養老費。

但其貸款現金能夠貸得金額數目,得看房價區域是否位於大都會區或抗跌地段。
另外申辦人要自行負擔利息、房屋稅等稅金,所以這些相關支出都得納入現金支出項目,「以房養老」方案最大的推行困難是給銀行都估不到好價錢,加上貸款為估價金額的70%,年限30年,如果房子被銀行賤價,按月領不到一萬塊,根本無法支付生活開銷。

申辦人就可能會大失所望,資金是否足夠,反而增加還債壓力,現今的理財項目眾多,保險、股票 、不一定要選擇不動產。
經濟日報報導中央銀行總裁楊金龍提出四大建議,包括:政府應積極參與以房養老的制度設計、加強宣導以提高國人接受度、建立專業諮詢機制及消費者權益保障,以及建立信用保證或保險機制,提升銀行辦理此項業務的意願。

目前年長者若無現金收入,以房養老也不失為老年人穩定生活的來源,將資產轉為現金流,替子女減少扶養負擔,也可支付不時之需的醫療費用。

經濟日報報導央行表示以房養老與一般房貸不太一樣,因為老年人的壽命無法評估,,以商業型為主的貸款商品,無法解決壽命不確定性及擔保品跌價兩大風險,且以房養老涉及權利義務及法律等層面,提供長者瞭解貸款商品及涉及法律等層面等諮詢服務,不僅維護借款人權益,也可提高產品接受度,減少消費爭議,另外也需建立信用保機制,以承擔借款人終老後出售房屋,清償貸款本息差額,協助銀行分攤風險,提升民營銀行和民眾願意辦理意願,進而擴大市場規模。

原文網址: 好房網News 1.https://news.housefun.com.tw/news/article/636134210976.html
2. https://news.housefun.com.tw/news/article/140791143990.html
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