[分享] 去中心化金融 DeFi 入門知識
什麼是去中心化金融 DeFi？
去中心化金融英文全名為 Decentralized Finance 縮寫為 DeFi，主要透過智能合約，還有基於區塊鏈建立的一個平台，相當我們現實世界中，傳統金融機構腳色，一般而言，我們常見的金融機構，都是以中心化的模式在運作著。
去中心化金融 DeFi 與中心化金融
提到了去中心化金融 DeFi，那麼它的反面，就是中心化金融，要理解什麼是去中心化金融 DeFi，得先從中心化金融理解會比較容易些，畢竟目前日常生活中，隨處可見的金融單位，基本上都是屬於中心化的模式在運作著，當然也有些少數比較新創金融單位，慢慢投入去中心化一些試營運模式，想藉此搶佔先機。
中心化金融
中心化金融意思即為當今我們使用的金融體系，只要舉凡交易轉帳、購買股票、借貸...等，除非是私下交易，不然多半通常都會經過一定的金融中介機構，例如跨行轉帳，那麼金流上至少也會經過兩家銀行，並且被抽取一定額度的跨行轉帳交易手續費。
且中心化金融還有一個風險，那就是倘若不幸被駭客入侵，如過去 ATM 吐鈔事件，駭客攻擊了全球超過四十多個國家銀行，雖然後續有被逮捕歸案，但也造成了折合新台幣約三百六十八億元損失。
從安全層面來看中心化機制，只要這個中介機構遭到淪陷，資料要竄改、惡意入侵操作，都十分容易，也難以被人覺察，通常等到東窗事發時，才驚覺到苗頭不對，但這時候也早已損失慘重。
而從道德層面來看中心化機制，傳統中心化機制，有時為了許多因素，必須配合政策大量印鈔，致使通貨膨脹，還有甚至衍伸出債務危機，嚴重一點，則爆發國際性金融危機，波及眾多國家，這也是傳統中心化金融的道德風險，畢竟有太多政策無法直接、透明開誠布公於世。
不過傳統金融在信任度這點，相對仍擄獲不少人心，畢竟當今的金融體系，發展歷史十分久遠，多數人仍習慣於這樣體系機制下運作，要一時三刻轉變與適應，有一定難度存在。
去中心化金融 DeFi
至於去中心化金融 DeFi ，針對了中心化金融諸多缺點進行改善，相對中心化金融，把所有相關紀錄、資訊集於一身，中心化金融 DeFi 則基於區塊鏈上，採用分散式帳本技術，所以在擁有眾多副本情況下，具備了防竄改機制，不用擔心資料被惡意竄改，倘若真被不幸遭竄改，也有眾多副本可以快速還原。
目前為止我們常見區塊鏈應用，主要仍以比特幣這類加密貨幣深植人心，比特幣打破了過往人們對於貨幣既定印象，實現了去中心化貨幣系統，而去中心化金融則是為了交易透明、可驗證性而存在的，基於區塊鏈特性，就算沒有第三方的中介，如銀行這樣機構存在，也都能進行交易，過往傳統中心化銀行的功能，也多半能夠達成，舉凡借貸、支付還有衍伸性商品等，中心化金融 DeFi 其實也都有辦法做到。
去中心化金融 DeFi 與中心化金融差異
過去我們使用中心化金融，往往必須得對本人做完整身分確認後，才可以進行金融活動，不妨回想看看，無論是開戶、買賣股票、保險理賠、借款放貸...等，是不是都要透過一連串身分認證之後，才能開始進行？
所以不論在交易，還是合約上，都有一道道繁瑣又複雜的流程，也從中被抽取不少手續費，花了許多時間在這些流程、規範遵循上，交易成本相對墊高了不少。
至於去中心化金融 DeFi，則因為以區塊鏈作為基底，只要能遵循區塊鏈的身分驗證原則，人人都能任意開戶，可說相對自由，不會因為種族、性別、職業、身分、財富、年齡、國籍...等因素，而有所差別待遇，在去中心化金融 DeFi 面前，人人平等，只要能通過驗證，任何人都可以交易。
滿足去中心化金融 DeFi 的要件
去中心化金融 DeFi 被視為加密貨幣的二次革命，讓加密貨幣應用，走上另一個新里程碑，不過要成立一個去中心化金融 DeFi 平台，首先得建立在一個去中心化公開區塊鏈上，程式屬於開源，讓各方開發者都能參與這平台的開發活動，而且這些開發應用多半均屬於金融應用。
這些種種要件，是為了提升去中心化金融 DeFi 透明度、自由程度、自動化程度設計而成，仰仗區塊鏈本身具備分散式帳本技術，要達到這些功能，原則上都不是難事，且任何人都可以下載區塊鏈帳本，隨時投身協助記帳行列。
去中心化金融 DeFi 應用
去中心化金融 DeFi 隨著時間漸漸蓬勃發展，推出了許多應用情境，目前已經可以涵蓋許多實體金融中的服務，而去中心化金融 DeFi 能有今天這樣發展，主要仰賴智能合約(Smart Contract)這項功能，由於智能合約關係，可衍伸出許許多多有別於中心化傳統金融的應用。
去中心化金融 DeFi 與智能合約
智能合約(Smart Contract)是一個程式，存放於公開區塊鏈上，而這程式中記載了各種關於合約的要件，只要達成條件，便會自動執行，無須人工介入，更重要的是，它也不需要任何中介單位，如銀行、證交所...等介入，少了手續費，與執行相關程序要跑的人工作業流程。
智能合約這樣說起來似乎仍有些抽象，舉一個簡化案例會比較容易理解，假設今天要進行借貸，只要把借款金額、還款條件、抵押加密貨幣、還款日期與利息設定好，時間一到，智能合約就會自動執行，倘若滿足還款條件，所抵押的加密會幣就會退回，反過來則會將抵押品移轉給借方。
這中間的過程，都是透過智能合約自動執行，且會留下紀錄，可供未來追蹤查閱，也因為區塊鏈具不可竄改特性，也不需要擔心紀錄遭到惡意竄改。
去中心化金融 DeFi 與流動性挖礦
由於去中心化金融 DeFi 相對中心化金融來的自由與透明，無須經過其它第三方如金管會等機構審查，加上前面提到了智能合約，透過智能合約便能夠客製化許多不同合約或協議。
而去中心化金融 DeFi 中的流動性挖礦，就是基於去中心化金融 DeFi 與智能合約特性所構築而成，不過流動性挖礦的意思，並不是區塊鏈中挖礦當礦工概念，其原文為 Yield farming，主要獲利方式為提供平台流動性，就能獲得平台所發放的加密貨幣作為酬勞。
聽起來似乎很抽象，我們都知道，在中心化的世界，銀行是仰賴借貸賺取利差維生，但到了去中心化金融 DeFi 的世界，沒有銀行這個中央腳色，資金要從何而來呢？
去中心化金融 DeFi 資金，是從大家手中而來，每個人提供手中所擁有的加密貨幣，放在某個平台上面，而這個平台再借款出去，或是平台本身也有發行自己的加密貨幣，當人提供資金到上面存放時，平台就會提供一筆自己發行的加密貨幣獎勵做為報酬，這概念有點像存外匯，用本國貨幣購買外國貨幣進行定存，時間到可換回本國貨幣。
如人們提供以太幣或 USDT 穩定幣給平台，而平台再放款給資金需求者，或投入所開發專案中，以此賺取利差，通常年化報酬率都會十分漂亮，不過也要留意背後風險，例如要兌換回原本的以太幣時，發現手續費十分高昂，或有總量管制、平台貨幣兌換以太幣匯差風險...等，但高風險高報酬，如果有所把握，也倒可嘗試看看。
