民間貸款是什麼?銀行與民間有何差異
民間貸款就是向非金管會管制的民營機構辦理貸款的通稱,與銀行貸款不同之處在於,銀行貸款的放款來源通常會是銀行或是農會,而民間貸款的管道則會有3種分別是:融資公司、當鋪、代書
一般來說,銀行的貸款利率會比民間貸款低,但也因為銀行必須遵守金管會的法規限制,貸款審核條件也因此相當嚴格。相較之下,民間貸款的審核條件會比較寬鬆更容易成功過件外,核貸成數也會比銀行來的要高,因此也成了不少申貸人籌措大額資金的重要途徑!

銀行與民間二胎房貸比較
二胎房貸管道大致可以分為3種,其中以銀行最嚴格外,融資房貸與民間房貸2者都屬民間貸款管道,除了利率部分較高之外,核貸成數也比銀行高出許多,加上審核條件相對寬鬆,有者更高的過件率!

銀行房貸

融資房貸

民間代書房貸

擔保品種類

以房屋為主

房屋、土地

房屋、土地、持分皆可

核貸利率

年利率1.44%起

年利率2.5%起

月息0.4%~1%起

可貸額度

可貸房價的5~8成

可貸房價成數的130%

最高可貸房價9成

適合對象

信用需良好且需為自用住宅

信用不佳或產權不完整

信用不佳或產權不完整

審核速度

大約7-10天

最快3天內即可核貸撥款

最快5天內即可核貸撥款

還款方式

依銀行計息方式採本息均攤

採本息均攤,前期可只還本

採本息均攤,前期可只還本

過件率

需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高

免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高

申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

二胎房貸風險如何避免? 4大秘訣避開貸款陷阱
二胎房貸因為可以突破信用貸款負債比22倍的限制,又能維持房屋貸款低利優惠,因此成了不少有房一族,申請貸款時的首選!不過如此便利的二胎房貸,也潛藏了不少貸款風險,以下貸先生統整出5個二胎房貸的風險,提醒您申辦時需要注意哪些眉角,有效助您免於貸款詐騙的陷阱!
1. 小心切勿隨意送件

某些貸款公司的承辦業務,因為擔心被其他通路搶先送件,便在尚未了解您案件或準備足夠送審資料前,未經客戶的同意下,就先送件了,甚至送了不只一間,導致申貸人申請紀錄過多,聯徵多查,反而增加了成功核貸的難度…
為防止如此狀況發生,貸先生建議您在詢問時,秉持「多問,不多送」的原則,在諮詢評估二胎房貸時,只要提供:房屋地址、房屋貸款餘額、手機號碼和姓名就可以評估可貸額度了!不需急著提供身分證正反面、財力證明等,讓不法公司有機可乘,胡亂代替您進行送件。

2.仔細確認收費項目

辦理二胎房貸的收費項目非常多種,例如:諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等,都會因為申貸機構而有所不同,因此費用上並沒有一定。要特別注意的是,只要辦理貸款機構的合法,會在簽約對保時,一併告知並核對有哪些費用,不會在事前向您收取費用,因此建議您在申辦前「多問幾間」,除了能更了解各家二胎房貸的產品外,也能比較各家的收費、服務和專業度!

3.資金用途填寫明確

申辦貸款時的貸款用途可以隨便寫嗎?確實,在貸款的資金匯入您的戶頭後,你想如何使用銀行其實管不著,但銀行徵審人員在審核貸款時,會希望看到的資金用途是「正面」的,例如:寫「投資理財」就勝過「股票炒作」、「房產投資」、「期貨投資」等;前者字面上看起來穩健、後者風險性就感覺高了些…。

另外,若是填寫「償還其他銀行負債」也屬於正面範疇,不過若是填寫「償還民間借貸」則很可能遭到拒絕,主要原因為銀行看不到這「錢坑」有多深,研判未來極可能有壞帳風險,而不願意承辦業務。

4.電話照會查有異狀
若是向銀行申請二胎房貸,銀行便會依你「填寫的電話」確認本人的真實性,若電話照會時另一端拿起電話表示沒你這個人、說是家裡卻如公共場所般吵雜、或是以為是推銷電話而拒接…這些後果都會造成銀行對申貸人資料真實性的懷疑,也可能造成申貸婉拒的原因。

5.負債過高影響額度
台灣的銀行放款有負債比22倍的限制,也就是貸款人名下銀行無擔保借款總金額不得超過月薪的22倍,利用這限制,可有效幫助我們在房屋成數不夠時,確認自己還能夠增貸多少額度。

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共 1 則回應

1 樓 · feifei · 發表於 2022-05-23 02:06 · 檢舉

不管銀行還是民間當舖
主要是得找有政府立案合法的
銀行可能還會查看你是不是信用小白
我之前去台北汽機車借款倒是覺得放款速度快很多
可以多方比較看看囉