1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法

貸你飛

1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法

1次破解信用貸款陷阱 全面解析6大詐騙手法
信用貸款陷阱是什麼?
現今網路、社群軟體充斥各種貸款資訊,其中許多不法集團.看準民眾對於資金需求的急迫心理,利用聳動標題例如:超低貸款利率、超高額度、保證申貸成功,或是偽裝成跟銀行很像的名稱例如國泰XX,遠銀XX 吸引借款人,並在借款人申貸過程中,要求索取身份證件,存摺,提款卡,最後可能無法拿到所需的資金,帳戶還被做為詐騙集團的人頭帳戶…

其實信用貸款陷阱是可以全部避免的! 只要注意以下貸先生總結的各種信貸陷阱,便能防止在辦理貸款時遭到他人詐騙的風險!

信用貸款常見6大陷阱
信用貸款陷阱可以總結成以下6個常見問題:

信用貸款利率問題
信用貸款期數問題
信用貸款違約金以及綁約問題
信用貸款其他費用問題
再融資貸款問題
信用貸款申辦次數問題
以下,貸先生將為您仔細地為您說明細節……

信用貸款利率問題
貸款不能只看利率要了解細節!

不論辦理銀行什麼貸款,廣告上都會跟您說利率1.99%之類的標語,或是核貸利率只要3%等相關的說明,但是您必須要知道有些銀行的貸款利率是"浮動利率"的,很有可能貸款利率是給您1.5%,但很有可能是前半年給您這個利率,後面的第7個月以後利率就調升為3%以上,多數銀行都會用第一階段利率、第二階段利率來分好幾次的分段計算都要非常注意。

不論銀行貸款利率怎麼寫都不要輕易相信,您可以直接利用"總費用百分率"來計算最快!

總費用百分率(APR)是什麼?
總費用年百分率表示實際年利率,把利率、開辦費、帳務管理費、信用查詢費、其他銀行收取的費用,所有的支出成本全部包含,在平均分攤在所需繳款的期數內,您可以一眼看穿銀行在玩什麼把戲,不會被騙到。

信用貸款期數問題
信用貸款申辦後您得知了每個月的月繳金額、利率,最重要的是您必須知道總期數是多少,千萬不要因為銀行給您的月繳金額很低就認為很划算,您必須注意貸款期數有多久,萬一銀行給您的期數特別長,您可能只是被低月繳金額給騙了,建議要好好地細算才會您真正貸款的總成本是多少。

信用貸款違約金以及綁約問題
申辦貸款前您必須瞭解到您預計週轉的時間,假如您有可能提前清償,就有可能面臨到"違約金的產生"還有合約的期限,這些都是在申辦前必須要了解的,以下3個問題建議在辦理信用貸款前就要詢問清楚:

綁約多久期限
繳款多久後清償沒有違約金的產生
違約金多少%
只要搞懂這三個問題,保證讓您不會產生後面其他問題。

信用貸款其他費用問題
在申辦信用貸款前還有其他成本您都要考量,所有費用項目您都要了解:

開辦費
手續費
帳戶管理費
信用查詢費用
融資貸款循環問題
辦理貸款您一定要繳的出來,千萬不要原本的貸款繳不出來後,再去辦理其他貸款來繳款,這樣惡性循環下去最後無法解決問題之外,還有可能陷入更大的問題當中,如果您是因為無法繳款出來而申辦貸款的話,那我建議您應該要申辦的是"債務整合"才對!

您可能會想知道:債務整合是什麼?有甚麼方法?

信用貸款申辦次數
在申辦銀行信用貸款時,千萬不要一次送好幾間銀行貸款審核,因為只要您的聯徵次數被多次查詢,即便您的信用條件再好,您可能都沒辦法辦理成功了。

您應該挑選一間最適合您的銀行,不要一次多間申辦,好好挑選在申辦才是上策!

貸款詐騙6大手法 比貸款陷阱更可怕的事
在認識以上貸款陷阱後,接下來進階介紹令人髮指的貸款詐騙套路,若您看到以下任一情形,不要懷疑,絕對不要相信他!

收各項手續費
辦理貸款的確會需要一些手續費,可能是常見的開辦費、手續費、帳管費等等。但非法的貸款業者會以律師、保險費等名義,要求貸款人先行分次匯款,等到貸款人發覺異狀時,想終止合約、辦理退款時,歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金,不繳的話就會請律師提告!利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。

貸先生提醒一般銀行機構都是在核貸後,確定要貸款簽約後,才會收取手續費,所以對「先收手續費」的機構一定要提高警覺!

超低利率&超高額度
有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙,不肖業者(或詐騙集團)利用民眾資金的急迫需求,謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度,甚至不需提供擔保品,抵押物間就可以貸款。接著,他們就會在借款人上鉤後,要求繳納保證金或利息,收到款項後便會迅速捲款潛逃,錢也難以追回。

文字遊戲
貸款合約中常有許多附件或合約細文等,是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案,或居心不良,很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以,簽訂任何合約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩!

釣魚網站
科技日新月異,許多銀行也開通線上服務,讓民眾在網路上提交資料,就能輕鬆申辦信用卡和信用貸款。不過詐騙集團和不肖業者也利用網路的便利,製造各式的釣魚網站,讓民眾填寫資料進行不當利用。民眾小則失去個資,大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!
可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁,看最新公布的釣魚網站名單,就可以避免掉入陷阱囉!

簡訊釣魚
不法份子可能利用釣魚網站騙取個人手機號碼後,接著發送詐騙簡訊誘導借款人送出信用卡卡號、銀行帳號、密碼等資訊,最後可能帳戶被掏空或信用卡被盜刷刷爆。

電話詐騙
有資金需求的人,也許會在網路上向放款公司留下電話號碼。有些不肖業者會偽裝為金融機構,誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。若對陌生來電有疑慮,可以向 165 警政署反詐騙專線進行求證,或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別,讓你有效辨別來電的號碼、單位。

信用貸款陷阱該怎麼避免呢?
看了那麼多的貸款陷阱與詐騙問題,現在的你應該有些頭昏腦脹吧!其實上述這麼多信用貸款陷阱的情況,我們可以轉換成以下4個問題進行思考,就會更加清楚貸款陷阱該如何避免囉!

月繳金額是否能夠負擔?
預計貸款的時間需要多久?
貸款的用途是否合理?
未來是否貸款?
信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢?
假如您信用貸款無法辦過,有幾個方式您可以參考看看:

其他擔保品貸款:如果個人信用沒辦法成功申辦,您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款,例如:房屋土地、汽機車。
親友週轉:如果親朋好友願意借您資金,您也可以用來週轉不必繳利息。
民間貸款:銀行管道如果行不通,真的急需使用資金時,您可以考慮申辦民間信用代書貸款,可以幫您解決一部分的問題,但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。
常見信貸陷阱Q&A
信貸低利率的期間有多久?
信用貸款年期最長是7年,強打的低利率,不可能整整7年都適用,而是只有貸款的前幾個月, 才享有廣告上所寫的優惠低利率。目前市場推出的低利小額信貸,利率約在1.66%~3%,而優惠期間多半只有3~6個月。

信貸過優惠期,利率怎麼算?
採浮動利率,通常每季調整一次。

實質年利率計算方式?
實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費/帳戶管理費/手續費)

提前還款,還要違約金嗎?
綁約期內提前清償,需付違約金。各家銀行違約金的計算方式不一樣,有的用貸款本金的一定比例為違約金,有的則以未清償金額固定比例作為違約金。

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Muchin

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