農地貸款試算大公開!1次解析銀行、民間、農會土地貸款試算

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農地貸款是什麼?農地貸款銀行vs農會vs民間有何差異?
農地貸款又稱作「農地抵押貸款」,屬於 土地貸款 的一種。申請農地貸款的管道,一般分為銀行、農會、民間融資公司 3種,而各管道無論在利率、成數、核貸率都有不小的差別。

而不同貸款管道農地貸款試算在利率、成數、核貸率上會有很大的差別,例如:農地貸款利率最低的會是農會年利率約1.5%~5%、貸款成數最高的會是民間農地貸款可達市價 80~90% 然而,何種貸款管道最優惠?主要還是得依據申貸人得需求,在確保貸款能夠過件的狀況下,衡量核貸時間、成數、信用條件等因素,綜合評估選出最適合自己的貸款管道!

💡 本部影片貸先生結合20年金融法務執業經驗,統整市面農地貸款試算方案,為您一次解析利率、額度、條件!再以常見的3種貸款狀況,為您解析不同情況如何選擇貸款管道,最能找到合適的貸款方案!

農地貸款是什麼?
農地貸款又稱作「農地抵押貸款」,是將名下農地作為抵押品向金融機構貸款取得資金的貸款服務,申請管道大致可以分為銀行、農會、民間融資公司 3 種,然而辦理農會、銀行農地貸款,申貸人若不是農民身分是無法成功辦理的,再加上大多數銀行不承坐農地貸款,若能申貸也必須提供土地分區使用證明、貸款目的、貸款人信用狀況等,因此,非農民身份的申貸人,通常會轉往無須農民身分也能申貸的民間貸款公司協助辦理!

農地貸款農會、銀行、民間農地利率,成數比較
農地貸款利率、成數的概況,我們分成農會、銀行、民間3個管道進行比較,可以看出利率部分農會是最低1.5%起,而成數部分會是民間最高可達市價9成,然而何種管道較為合適,還是得依據申貸人的需求,綜合評估個人信用、核貸時間、貸款金額等條件後,確保能成功過件的前提下,再選擇向何種機構辦理貸款,若您仍不曉得可以如何選擇,貸先生後續會進一步為您介紹各狀況的選擇方式,接著讓我們先行瞭解辦理3個管道須具備哪些條件吧!

農會、銀行、民間農地貸款利率比較
銀行農地貸款利率:年利率約5%~6%
農會農地貸款利率:年利率約5%~5%
民間農地貸款利率:月利率約5%~6%
農會、銀行、民間農地貸款成數比較
銀行農地貸款成數:最高約農地市價50%
農會農地貸款成數:最高約農地市價50%
民間農地貸款成數:最高約農地市價90%
申請農地貸款條件有哪些?3管道貸款限制大不同
首先,申請農地貸款不論是向農會還是銀行任一管道,土地謄本上的辨別都必須是農地外,如果農地上有建築物,必須要有「保存登記」才能申辦農地貸款,另外農貸貸款的資金用途,也必須是農業的相關使用,像是添購農機具、興建農舍等等,多數銀行為求審慎,在申請貸款時會要求提供農業營運計畫、資金用途報告書等,作業程序也因此更繁瑣,另一方面,辦理民間農地貸款則不會有以上提到的這些限制。

申辦銀行農地貸款條件
申貸人年滿20歲以上
土地謄本使用分區為農
職業身分為農民、從事農業相關工作
信用良好,具備穩定收入來源
申辦農會農地貸款條件
申請人需年滿20歲以上
身分必須是農會會員
持有完整農地產權
信用良好,具備穩定收入來源
申辦民間農地貸款條件
申貸人年滿20歲以上
土地謄本使用分區為農
職業身分為農民、從事農業相關工作
信用良好,具備穩定收入來源
農地貸款管道 怎麼選擇最划算?
現在我們知道了申辦農地貸款有哪些條件,也清楚知道農地貸款3管道在成數、利率上有哪些差異,接著貸先生提供以下3個選擇方向,方便您根據自身需求,進一步確認適合自己的農地貸款管道:

1.貸款運用時間
若您的週轉需求1年以內能夠完成,建議您以 民間農地貸款 為主,反之若超過1年以上,則建議以農會,銀行為主。主因是民間貸款管道通常較為彈性,無綁約限制,可隨時還款、核貸也較快,相較之下更為適合短期資金周轉需求!

2.資金週轉金額
從前面提到農會、銀行、民間3管道的成數概況來看,我們可以得知銀行與農會最高額度會落在土地價值的50%,雖然辦理能享有低利優惠,但申貸人必須具備農民、農會身分,限制較多,對多數人都較不友善,另一方面,民間貸款管道最高額度可達土地價值的9成,申貸人也無農民身分限制,對有大額資金需求的申貸人會更為友善。

3.個人信用條件
銀行與農會因都需遵守金管會的法規限制,也因此審核條件相當嚴格外,也因為農地價值普遍比房價來低,對申貸人的信用條件更會嚴格審視,因此貸先生建議您,若有信用瑕疵、貸款遲繳等紀錄,透過民間管道辦理貸款,才不會跑了一遍流程結果卻無法過件,聯徵也因此多了一筆紀錄影響信用。

若您仍然不確定自身狀況可以如處理,都歡迎透過資訊欄與貸先生進行免費貸款諮詢服務,我們能以20年銀行與金融法務執業經驗,專業整合銀行、融資、民間代書3大管道,並且提升您的信用條件,解決您農地貸款任何疑難雜症!

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