房貸延期如何辦理？房貸繳不出來會【信用破產】嗎？

貸你飛

工作多年，好不容易拚到房屋頭期款！展開每個月繳房貸的日子，就為了一圓有自己的房屋夢！此時發生了各種狀況導致房貸繳不出、不能如期繳款，我的房屋會不會受到影響呢？好不容易拚了好幾年，卻因為房貸繳不出來或是房貸遲繳問題，影響到自己最重要的房屋該怎麼辦？別擔心！一般短期的房貸遲繳是不至於發生「信用破產」或是「房屋遭到法拍」的，以下文章貸先生將為您說明，房貸繳不出來時銀行的處理方式，以及４個房貸繳不出來時的解套辦法！幫助您解決房屋貸款任何疑難雜症！

房貸繳不出來可以延期嗎？
可以的。一般銀行房貸會「提供最長5年的房貸寬限期」給申貸人，因此一旦發生臨時財務危機，或是像疫情衝擊而繳不出房貸的窘境時，就能善加利用渡過資金危機。
同時在房貸寬限期之內，申貸人只要繳房貸利息即可，不需要繳本金，而這些緩繳的本金會平均攤還在寬限期後的還款期內。

房貸繳不出來會【信用破產】？
一般房貸繳不出來最壞的狀況會是「房屋遭到法拍」；而「信用破產」則發生在房屋遭到法拍後，資金或是名下資產仍然不足以償還債務，銀行才會宣告「破產」。

以下貸先生為您介紹房貸未繳時，銀行各階段的處理方式:

房貸遲繳超過一個月
一般房貸銀行會將遲繳記錄登載上 聯徵中心，即便債務人後續恢復正常繳款，聯徵報告上的紀錄依然會留存，至少要如期繳款一年以上才能恢復正常

房貸遲繳超過三個月
銀行會將案件交給法務部門，進行法催程序，由法務部門取得執行名義，準備進行強制執行。

房貸遲繳超過6個月
一般房貸遲繳3~6個月以上銀行進入訴訟程序，最晚6個月會向法院聲請強制執行，法拍債務人的房子。

房貸繳不出來? 4招順利解套
1.只繳房貸利息免繳本金
一般銀行房貸會「提供最長5年的房貸寬限期」給申貸人，因此一旦發生臨時財務危機，或是像疫情衝擊而繳不出房貸的窘境時，就能善加利用渡過資金危機。
同時在房貸寬限期之內，申貸人只要繳房貸利息即可，不需要繳本金，而這些緩繳的本金會平均攤還在寬限期後的還款期內。

2.與銀行協商展延房貸年限
因為疫情房貸繳不出來的話，也可主動與銀行協商「延長還款期」。比方說將原本２０年的房貸申請延長至３０年，或者可以詢問是否可以將房貸繳款頻率改為季繳、半年繳，以減輕短期還款負擔。

3.房屋轉貸降月付金、延長寬限期
若貸款銀行無法通融寬限期，此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案，便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期！不過此時要特別注意「轉代需支付的相關手續費、違約金」等才能確定是否划算。

4.以信貸做資金周轉
若您的信用正常，且貸款及信用卡繳款狀況穩定，也確定不久內有資金能夠自由運用，那麼先申請信貸來做資金周轉也是不錯的辦法。但要提醒您，信用貸款的利率大約在2%~13%，並不如房貸優惠，因此建議若是為了維持信用良好可以做短期周轉，但長期來說應該盡快繳清才能避免負債越積越多。