購買中古車對於資金不足又急於買車的民眾是省錢的好方法，但是中古車要如何
申貸，那麼多的銀行、 車商 、 融資公司有提供資金周轉服務，要怎麼貸才能不吃虧，消費者每個人條件不同，需要的金額和還款能力都不一樣，
貸款種類有購車貸款與個人信貸可選擇。差別在於是否需要擔保品。
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參考資訊:
1.https://www.carhfc.com.tw/
2.https://www.cfloan.com.tw/
3.http://www.tacloan.com.tw/
銀行購車貸款
通常再申請購車貸款需要提供擔保品，銀行可以貸多少金額給申請人，銀行是根據消費者所購買之中古車所購買的價值與折舊空間來判斷與消費者真正「買價」的差價多寡。
對於消費者而言，若購買的是熱門廠牌車型或折舊率較低車款，因銀行鑑價與買價相距不遠，故會給予較高貸款額度，冷門的車種，鑑價之價格較低，無法申貸較漂亮的金額。手續費由於金管會規定不管申貸金額，各家銀行必須相同，
向銀行申貸還需另付手續費和監理站的汽車擔保設定費，使用者則將需將此費用需納入支出費用之一。除了根據車款和車齡來鑑價；銀行又會根據申請人的公司和職業，來決定該和核發多少貸款，通常公務員和上櫃上市公司通常都比較會有較多的空間和風險較低，銀行通常願意在金額或利率上提供較寬裕的優惠。
車價行情查詢表: goo.gl/xpq8SP
申請個人信貸
申貸人若選擇個人信貸，則不需要提供車子作為擔保品。因此個人財力證明與負債比是申貸成功與否的關鍵。若借款人收入穩定，幾乎沒有負債，銀行評估的風險較低，能提供的利率也較優惠。信貸還款期限通常一般較長可到七年，與車貸相比對於還款人來說壓力較小，如果申貸者本身有信用卡，還款能力正常，信貸一樣也要繳交手續費，並且申請人也需注意綁約和不綁約的相關規定，倘若聲請人有能力還款，申請的期限不宜太長，雖然本金和利息償還金額較低，這樣支付的利率比較不高，最好申請償還期最短為半年。
原車融資
除了中古車貸或個人信貸之外，消費者還有原車融資一途可以選擇。此管道適合名下已有汽車登記，但手頭資金少之換車族或無車族。只需備妥身分證及汽車行照，即能向銀行申請汽車貸款，但需償還汽車牌照稅和燃料稅，且無須辦理動產設定及擔保品，故相對而言利率較高。如該車尚未辦理汽車貸款或分期付款，則可申請融資貸款。如該車已辦理汽車貸款或分期付款，部分銀行和融資公司也有提供原額度增貸服務。
汽車牌照稅和燃料稅表:https://www.8891.com.tw/help-taxes.html
車商代辦
GOO2手車訊指出大部分車商都有提供代辦服務，車商一條龍服務代跑流程固然方便，可節省申貸者的時間，除了朋友推薦車商之外，申貸者還是需要做功課查詢車商的口碑和評價多加比較，務必詳加詢問所辦貸款之總金額、年利率及計算方式、每月攤還金額、繳款年限及期數…等細項，特別提醒消費者方便之於必有代價，故須問清楚是否須另繳交代辦手續費及其金額，有些可能已納入中古車的售價中，上述項目於買賣契約務必以白紙黑字註明清楚，自身權益才有保障。並可防止不肖車商誇大不實，導致雙方利率認知落差而造成多餘的支出，以避免日後買賣糾紛的發生。
筆者建議如何規畫還款時機，申請人須了解利息跟申貸的期數有關，還款期數拉的越長，利息加本金較高，企業或銀行為了促銷優惠方案，會主打每月月付金額低，建議還是不要為了低月付增加支付的總金額，建議還是要預留日常生活開支和意外的周轉金，剩餘之後最為能償還能力的金額。
另外要提的另一優惠方案為零利率，但利率其實仍然存在是由車商吸收，只是不知道是否金額是由車商代為降價吸收還是含在車價吸收。企業必須要營利，所以消費者相對的方面會減少，例如配備、贈品、服務、車價等，所以要詳細閱讀碼賣和多做比較評估才能知道那種方案和申請管道最符合自己的需求，且比較划算。
如何申辦車貸
GOO2手車訊指出通常需為本國國民，須年滿20歲，上限由申請的公司規定，60歲~65歲不等，信用和償還紀錄良好，有正當收入來源和職業，並有財力證明或資產文件提供。另外有些還需提供車輛買賣契約書、新領牌照登記書及過戶登記書，‧如為進口車，須另準備出場證明書、海關進口證明書。
※如果以個人名義申貸還需須準備：
‧借款人、保證人之雙證件影本，可證明身分者。(如身分證、駕照、健保卡)，若是銀行提供軍公教優惠利率，須提供軍公教資格證明，薪資證明、扣繳憑單、勞保卡，如要提供不動產資料須提供。
※以公司行號名義申請尚須準備:
‧營業稅單公司或商業登記證明文件，‧最近半年營業稅單或其他報稅資料影本
公司負責人及保證人之雙證件影本，可證明身分者。(如身分證、駕照、健保卡)，
如要提供不動產資料須提供。
申貸者需帶其上述關文件之後，可親洽銀行、融資公司、車商代辦。電話付費服務專線、網路線上申請平台申請。
筆者根據GOO2二手車訊整理出一些需注意事項如下述，提醒申貸者注意!
貸款試算
‧大部份銀行提供線上試算機制或搜尋相關網站，依照界面所示欄位輸入各項條件，即可跑出數據作為參考。
※注意事項
1.對於購買中古車零利率或低月付需謹慎，避免被優惠的條件所迷惑而上當，並且想要買的中古車和新車的價格須逐一比較這樣會比較好，是否要買中古車或新車，了解車市行情、選購技巧及避險，並且衡量自己的還款能力。
2.若想要融資公司申請，需與知名公司合作或往來，信用度高，才有保障。
3. 計算買車和購車相關保險成本
有些車商、銀行、汽車金融公司為了降低風險，會推廣車主購買車險，作為貸款的條件。車種保險的險種有些過高，不需要加保，且需視中古車車齡和車況來做適合的保險，推薦的險種不一定完全符合車主的要求，有些可不加保，甚至可能過高，請審慎閱讀相關保險條款的責任義務和賠償金額。有些保險額度不會很高，但是每年都要繳交，。消費者應提前計算在貸款年限，所需繳納的車險成本，綜合對比各款車貸產品。
4、需注意還款方式、貸款合同和協議內容
銀行一般為申請個人汽車貸款的用戶提供 本息平均攤還和本金平均攤還法兩種還款方法：本息平均攤還法，所支付的總利息相對較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;本金平均攤還法每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，需要評估的穩定度如何。
若向車商處理，也要注意買賣和合同，不要太相信誇大的服務或條款內容含糊其詞，汽車貸款合同簽好後，之前口頭承諾都要要求記載在合同內，對自己才有保障。
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原文出處:
GOO2二手車訊
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