二胎房貸怎麼貸最划算? 3點關鍵你必須知道
為何選擇二胎房貸?
一般有新的資金需求時，多數人偏好以「增額貸款」的方式，向原貸款銀行取得資金，此時可以取得的資金額度，取決於原房貸還了多少，假如當初你向銀行借了900萬的房貸，到現在已經還了400萬，那麼增貸時最高會有400萬元的額度。
既然可以直接向原銀行增貸了，加上二胎房貸的利率也比較高，為什麼還會有人想辦理呢？
這就牽涉到「可貸款額度」、「貸款成功率」、「取得時間成本」有無符合個人需求
接續上面的情境，假設今天的資金需求變成600萬， 已超出償還的房貸， 基本上銀行是不會完全核貸的，加上銀行審核時間較長，也不利於資金需求急迫的貸款人。
此時，考量使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」，就會是很好的資金取得途徑!
二胎額度如何提升？ 3大機構貸款差很大
二胎房貸的貸款額度，會依據申請機構的不同，有不一樣的試算方式，最大的差別在於「一胎房貸的餘額認定」。例如:金融機構(銀行、合作社、農漁會)認定上會以「一胎房貸的設定金額」作為試算依據，而融資公司與民間代書則以「一胎房貸的剩餘金額」進行試算，兩種認定方式差異很大，要是一不小心選錯方法，可能一毛錢也貸不到之外，更白白地浪費聯徵紀錄。
金融機構二胎額度試算（銀行、合作社或農漁會等）
二胎可貸額度＝ 房屋鑑價 x 成數 — 一胎房貸貸款設定金額
融資公司（新鑫,中租,和潤）、民間代書二胎額度試算：
二胎可貸額度＝ 房屋鑑價 x 成數 — 一胎房貸貸款剩餘金額
現在我們清楚了二胎房貸試算的差異，接著我們以實際的試算範例，進一步釐清2種試算方式差異有多大!
二胎房貸利率哪間銀行最優惠?
根據統計台灣光是銀行就有38間這麼多，但其中有承辦「二胎房貸」的銀行並不多，目前僅有12間銀行。
以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」，方便您一次比較各家貸款方案最優惠！
銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬 3.58%~12.99% 10年 15000元
遠東 300萬3%~5%7年5000元
永豐 50萬2.78%~5.42%7年12000元
凱基 300萬3%~5%10年10000元
台新 300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐 200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰 150萬2.5%~6%10年15000元
王道 350萬4.50%起15年15000元
玉山50萬以上2.5%~9.88%15年貸款金額1%起
新光 最高500萬2.5%~7.5%15年7000元起
陽信 不動產淨值90%2.21%~3.46%20年 5000元起
聯邦300萬5%起7年5000元起
除了上述「銀行二胎」貸款方案以外，民間也有「融資公司」以及「代書」２大管道，而民間金融機構因不受金管會管制，貸款審核條件相對寬鬆，不須拉聯徵紀錄，對申貸人的個人信用不特別要求，更為看重擔保品的殘值，貸款也就更容易過件，除此之外，貸款方案相當多元，利率從年利率2.5%~16%都有。推薦您閱讀以下文章以更全面評估適合自己的貸款方案！
