為何選擇二胎房貸?
一般有新的資金需求時,多數人偏好以「增額貸款」的方式,向原貸款銀行取得資金,此時可以取得的資金額度,取決於原房貸還了多少,假如當初你向銀行借了900萬的房貸,到現在已經還了400萬,那麼增貸時最高會有400萬元的額度。

既然可以直接向原銀行增貸了,加上二胎房貸的利率也比較高,為什麼還會有人想辦理呢?
這就牽涉到「可貸款額度」、「貸款成功率」、「取得時間成本」有無符合個人需求
接續上面的情境,假設今天的資金需求變成600萬, 已超出償還的房貸, 基本上銀行是不會完全核貸的,加上銀行審核時間較長,也不利於資金需求急迫的貸款人。
此時,考量使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」,就會是很好的資金取得途徑!

二胎額度如何提升? 3大機構貸款差很大
二胎房貸的貸款額度,會依據申請機構的不同,有不一樣的試算方式,最大的差別在於「一胎房貸的餘額認定」。例如:金融機構(銀行、合作社、農漁會)認定上會以「一胎房貸的設定金額」作為試算依據,而融資公司與民間代書則以「一胎房貸的剩餘金額」進行試算,兩種認定方式差異很大,要是一不小心選錯方法,可能一毛錢也貸不到之外,更白白地浪費聯徵紀錄。
金融機構二胎額度試算(銀行、合作社或農漁會等)
二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 — 一胎房貸貸款設定金額
融資公司(新鑫,中租,和潤)、民間代書二胎額度試算:
二胎可貸額度= 房屋鑑價 x 成數 — 一胎房貸貸款剩餘金額
現在我們清楚了二胎房貸試算的差異,接著我們以實際的試算範例,進一步釐清2種試算方式差異有多大!
二胎房貸利率哪間銀行最優惠?
根據統計台灣光是銀行就有38間這麼多,但其中有承辦「二胎房貸」的銀行並不多,目前僅有12間銀行。
以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」,方便您一次比較各家貸款方案最優惠!
銀行額度年利率年限開辦費

日盛300萬 3.58%~12.99% 10年 15000元
遠東 300萬3%~5%7年5000元
永豐 50萬2.78%~5.42%7年12000元
凱基 300萬3%~5%10年10000元
台新 300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐 200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰 150萬2.5%~6%10年15000元
王道 350萬4.50%起15年15000元
玉山50萬以上2.5%~9.88%15年貸款金額1%起
新光 最高500萬2.5%~7.5%15年7000元起
陽信 不動產淨值90%2.21%~3.46%20年 5000元起
聯邦300萬5%起7年5000元起

除了上述「銀行二胎」貸款方案以外,民間也有「融資公司」以及「代書」2大管道,而民間金融機構因不受金管會管制,貸款審核條件相對寬鬆,不須拉聯徵紀錄,對申貸人的個人信用不特別要求,更為看重擔保品的殘值,貸款也就更容易過件,除此之外,貸款方案相當多元,利率從年利率2.5%~16%都有。推薦您閱讀以下文章以更全面評估適合自己的貸款方案!

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