房貸三胎利率多少才合理? 申貸必知3大要點!

房貸三胎利率銀行與民間落差有多大? 房貸三胎利率多少才合理? 是2個貸先生處理客戶案件時，最常聽見的三胎房貸問題，今日貸先生整理三胎房貸利率的3大重點，帶您快速認識三胎房貸利率、試算差異，同時告訴您拉高成數的重點因素，幫助您對三胎房貸有更全面的了解！

三胎金主的利率有多少
房貸三胎利率多少才合理? 這個問題必須依據您申貸的管道來判定

比方說：銀行房屋三胎貸款的年利率約在3%~5%，融資房屋三胎貸款年利率則約在7%~10%，民間房屋三胎貸款月利率則會在2%以下，或是年利率約在7%~10%不等。

另一方面，法律也有明文規定，民間房屋三胎貸款利率，借貸雙方約定利率不得超過年利率16%，超過部分的利息約定無效。

當然每家貸款公司的利率都不同，例如貸先生就提供利率最低月利率0.4%起，只要您符合資格都可以成功辦理！

三胎房貸試算銀行民間成數差很大
由上面的利率我們清楚知道，不同管道的利率差異甚大，其實除了利率之外，三胎房貸的貸款成數銀行與民間也是差異甚大！

主要原因為銀行與民間三胎房貸試算方式不同，兩者在「房貸餘額認定」上有很關鍵的差別，例如:金融機構(銀行、合作社、農漁會)認定上會以「三胎房貸的設定金額」作為試算依據。

相較之下，融資公司與民間代書則以「一胎房貸的剩餘金額」進行試算，兩種認定方式差異很大，以下貸先生為您分析２者試算方式，方便您看出關鍵差異：

金融機構三胎額度試算（銀行、合作農漁會等）
三胎可貸額度＝房屋鑑價 x 成數 – 一胎房貸貸款設定金額

融資公司（新鑫,中租,和潤）、民間代書三胎額度試算：
三胎可貸額度＝房屋鑑價 x 成數 – 一、二胎房貸貸款剩餘金額

三胎房貸拉高成數的重點因素
三胎房貸因為債權較後端，所剩的貸款空間並不多，所以任何因素都會很大的影響貸款成數及貸款過件率！貸先生以下整理了３個三胎房貸拉高成數的重點因素，您可依據自身狀況選擇合適的增貸方式。

1.貸款管道
銀行因為風險性的考量，近乎不承作三胎房貸，如果有大多是一、二胎房貸都在同一家銀行辦理，才有可能出現「銀行三胎房貸」

因此，帶叔叔建議您，如果您是額度不足，優先考慮融資公司、代書不但能更容易貸得大額資金，也更能即時核貸成功！

２.房屋鑑價
房屋鑑價就是很高深的學問，因為影響房屋價值的因素很多，包括地段、周遭環境、屋齡、是否有裝潢、是否房價炒作等。

貸先生建議您，可以參考內政部實價登錄的房價成交紀錄，已初步了解行情，同時了解名下房屋建材相關資料，較能準確掌握房屋鑑價金額，免於房屋鑑價金額被低報的可能。

若您擔心房屋鑑價的過程過於繁瑣，貸先生提供免費估價服務，不管是銀行、融資或是代書都可以，只要資料準備齊全，在一天內就提供您最精確的房屋估價！

3.提升擔保價值
如果您名下的房屋的貸款空間已達上限，仍然無法取得滿意的貸款成數，適時提供其他名下不動產，或是1、2位的保人也能有效提升您的貸款成數！