當鋪二胎是什麼?貸款安全嗎? 3招教您安全申貸 !

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房屋二胎貸款因為「高額度、低利率」的貸款優勢,成了許多有房一族的申貸首選,而且房屋二胎的申辦管道相當多元,除了常見的銀行以外,其實民間像是融資公司、代書、當鋪都有承做二胎房貸的業務,但是許多申貸人因為不清楚當鋪二胎的由來,容易誤認成貸款機構只要非銀行二胎就全部都是不法貸款,其實民間貸款管道只要有政府立案、貸款利率合乎法規就是能夠安全申貸的選擇之一。

接下來就讓貸先生用2分鐘的時間,為您快速解析「當鋪二胎」是什麼,以及申貸前應該注意那些細節,才能防範落入不法貸款詐騙分子的陷阱!

當鋪二胎貸款是什麼?
當鋪二胎貸款方案
貸款利息:1~3%
貸款額度:最高房屋鑑價90%
貸款年限:20~40年左右
「當鋪二胎」又稱為「當鋪二順位房屋貸款」,故名思義就是申貸人在名下房屋有「銀行第一順位房屋貸款」的情況下,再次將房屋抵押權設定給當舖以取得資金的貸款方式,而這個過程中因為當鋪的抵押權屬於第二順位,因此貸款方式就稱為「二順位貸款」。

而當鋪二胎的貸款利率通常介於月息1~3%左右,而貸款成數最高會落在房屋鑑價90%,貸款年限則通常為20~40年左右,實際的結果會依據申貸人的條件、貸款需求、還款期限而有所不同。現在你對當鋪二胎有初步的認識,接著讓貸先生為您進一步說明「當鋪」二胎」與「銀行二胎」有何差異!

當鋪二胎VS銀行二胎貸款有何差異?
銀行二胎 當鋪二胎
調閱聯徵 需要 不需要
貸款額度 較低 較高
貸款利率 較低 較高
核貸成功率 過件率低 過件率高
因為銀行受制於金管會管控,在風險考量方面較嚴苛,因此承辦二胎的單位並不多,實際上辦理二胎房貸的機構以民間單位為最大眾。

然而「當鋪二胎」「銀行二胎」最大的不同在於,當鋪二胎可提供的貸款金額通常較高之外,貸款上通常也無須調閱聯徵,也就是針對申貸人進行「信用審查」,因此貸款過件率會比銀行高上許多;

但利率部分,通常銀行二胎會比較低,主因為銀行貸款受理的對象壞帳風險較低,而當鋪二胎因為申貸條件相對寬鬆,需要承擔的風險相對較高、利率也就對應提升。

現在我們瞭解了當鋪二胎與銀行二胎的差異,接下來貸先生將為您說明民間二胎貸款的潛在風險,幫助遠離貸款詐騙!

當鋪二胎貸款必知,3招遠離貸款風險

1.了解利率計算方法
貸款利率的計算方法,常見的有「月利率」和「年利率」2種,部分業者可能會主打前n期優惠利率等,讓申貸人頭昏腦脹,此時只要注意「總費用年百分率」,就可以知道實際的年利率應該是多少。另外還款部分也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」2種方式,簡單來說「本金平均攤還」支付的總金額較少,但前期每月的繳款費用較高、後期較少,屬於先苦後甘的還款方式,反之「本息平均攤還」的支出總金額較多,但每個月的還款費用固定,較適合有定期規劃現金流的朋友。

2.評估還款能力
申辦貸款時除了注意利率和額度之外,也要評估自身的還款能力是否足以負荷,若不清楚應該如何衡量,貸先生會建議您,每月還款金額的上限,以不超過月收入的1/3為主,如此才不會造成太大的經濟壓力,也避免有臨時的資金需求無法負荷。

3.不提供實體證件
這邊特別提醒您,不論是在貸款諮詢及評估階段,都是不需寄送實體證件給民間貸款公司的,即使進到申辦階段也只會需要您提供證件影本! 若有貸款機構要求提供正本文件,不輕易提供才能保障您寶貴的權益。

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