房屋二胎貸款因為｢高額度、低利率｣的貸款優勢，成了許多有房一族的申貸首選，而且房屋二胎的申辦管道相當多元，除了常見的銀行以外，其實民間像是融資公司、代書、當鋪都有承做二胎房貸的業務，但是許多申貸人因為不清楚當鋪二胎的由來，容易誤認成貸款機構只要非銀行二胎就全部都是不法貸款，其實民間貸款管道只要有政府立案、貸款利率合乎法規就是能夠安全申貸的選擇之一。
接下來就讓貸先生用2分鐘的時間，為您快速解析「當鋪二胎」是什麼，以及申貸前應該注意那些細節，才能防範落入不法貸款詐騙分子的陷阱！
當鋪二胎貸款是什麼?
當鋪二胎貸款方案
貸款利息：１～３％
貸款額度：最高房屋鑑價９０％
貸款年限：20~40年左右
「當鋪二胎」又稱為「當鋪二順位房屋貸款」，故名思義就是申貸人在名下房屋有「銀行第一順位房屋貸款」的情況下，再次將房屋抵押權設定給當舖以取得資金的貸款方式，而這個過程中因為當鋪的抵押權屬於第二順位，因此貸款方式就稱為「二順位貸款」。
而當鋪二胎的貸款利率通常介於月息１～３％左右，而貸款成數最高會落在房屋鑑價９０％，貸款年限則通常為20~40年左右，實際的結果會依據申貸人的條件、貸款需求、還款期限而有所不同。現在你對當鋪二胎有初步的認識，接著讓貸先生為您進一步說明「當鋪」二胎」與「銀行二胎」有何差異！
當鋪二胎VS銀行二胎貸款有何差異?
銀行二胎 當鋪二胎
調閱聯徵 需要 不需要
貸款額度 較低 較高
貸款利率 較低 較高
核貸成功率 過件率低 過件率高
因為銀行受制於金管會管控，在風險考量方面較嚴苛，因此承辦二胎的單位並不多，實際上辦理二胎房貸的機構以民間單位為最大眾。
然而「當鋪二胎」｢銀行二胎」最大的不同在於，當鋪二胎可提供的貸款金額通常較高之外，貸款上通常也無須調閱聯徵，也就是針對申貸人進行「信用審查」，因此貸款過件率會比銀行高上許多；
但利率部分，通常銀行二胎會比較低，主因為銀行貸款受理的對象壞帳風險較低，而當鋪二胎因為申貸條件相對寬鬆，需要承擔的風險相對較高、利率也就對應提升。
現在我們瞭解了當鋪二胎與銀行二胎的差異，接下來貸先生將為您說明民間二胎貸款的潛在風險，幫助遠離貸款詐騙！
當鋪二胎貸款必知，３招遠離貸款風險
１.了解利率計算方法
貸款利率的計算方法，常見的有「月利率」和「年利率」2種，部分業者可能會主打前ｎ期優惠利率等，讓申貸人頭昏腦脹，此時只要注意「總費用年百分率」，就可以知道實際的年利率應該是多少。另外還款部分也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」２種方式，簡單來說「本金平均攤還」支付的總金額較少，但前期每月的繳款費用較高、後期較少，屬於先苦後甘的還款方式，反之「本息平均攤還」的支出總金額較多，但每個月的還款費用固定，較適合有定期規劃現金流的朋友。
２.評估還款能力
申辦貸款時除了注意利率和額度之外，也要評估自身的還款能力是否足以負荷，若不清楚應該如何衡量，貸先生會建議您，每月還款金額的上限，以不超過月收入的1/3為主，如此才不會造成太大的經濟壓力，也避免有臨時的資金需求無法負荷。
３.不提供實體證件
這邊特別提醒您，不論是在貸款諮詢及評估階段，都是不需寄送實體證件給民間貸款公司的，即使進到申辦階段也只會需要您提供證件影本! 若有貸款機構要求提供正本文件，不輕易提供才能保障您寶貴的權益。
