房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!
房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!
「房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸」是辦理房屋抵押貸款時，常被提及的貸款名詞，但一般申貸人很難知道這之間的差異、時常搞混，而耗費不少時間在蒐集錯誤的資料。為了協助您更快成功申貸，本篇文章貸先生將為您說明各房屋抵押貸款差異，幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案！
房屋抵押貸款– 最常見的房屋借款
「房屋抵押貸款」也可簡稱為「房貸」，但與一般購屋時的房屋貸款略有不同，「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金，｢房屋抵押貸款｣的資金則可自由運用，申貸人經常用來籌措 創業基金、留學基金等，甚至是碰上信用卡債、車貸利率過高時，也能用來清償貸款、降低貸款利息，成功達成 債務整合!
然而，房屋抵押貸款的利率，以銀行來說，一般落1.4~2.5%之間，會依據各銀行的貸款方案以及申貸人的條件而有所不同；貸款成數部分，則是依據金管會法規限制，有最高8成的貸款上限，若想取得更高的貸款金額，透過民間貸款公司或是代書才有機會貸款8成以上的房屋貸款。
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房屋增額貸款– 快速取得更多資金
「房屋增額貸款」簡稱「房屋增貸」，意即申貸人在有「一胎房貸」的狀態下，再次向同一間銀行借款以取得資金的貸款方式。
房屋增貸最大的優點為:「申請增貸的銀行為同一間銀行，可以“省取重新準備資料的時間”」，同時因為與該銀行有繳款的紀錄，自然能獲取更為優惠的貸款利率以及成數。
然而，房屋增貸通常也會有「貸款需要至少繳滿1年」的限制，因此建議您貸款繳滿一年後在辦理，貸款過件的機會會高上許多喔。
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房屋轉貸– 延長還款期限、取得更多資金
「房屋轉貸」則是將房貸從A銀行轉移至B銀行的貸款方式。一般會辦理此項貸款的主因為，申貸人在A銀行的房貸年限將近但房貸無法如期繳完，因此透過轉貸到B銀行的方式來爭取更多償還貸款的時間。
不過，在當今普遍低利率的現況下，各家銀行的貸款利率頂多差0.1%左右，加上轉貸需要支付像是: 清償原銀行貸款及塗銷等手續費用，成本至少都落在15,000元以上，因此單純想降低利息而辦理轉貸通常不划算。除非B銀行願意在轉貸時提供更多額度給申貸人使用，否則辦理上通常不划算。
另外，房屋轉貸在各家銀行也有規定，在辦理房貸後的1-3年內不能提前清償或是轉貸貸款，否則須支付違約金。因此提醒您看到優惠方案時，還是得先行確認自身的繳款狀況。
二胎房貸– A銀行額度不足，再找B銀行貸好貸滿
房屋貸款因為各家銀行的核貸條件不同，很可能發生「房屋鑑價有殘值，但A銀行審核嚴格而不過件的情形」，此時透過B銀行辦理二胎房貸，便能有效將房屋現值做最大化的資金使用！
不過銀行的貸款條件較為嚴格，加上房貸成數有最高８成的限制，在現今一胎房貸大多貸款7-8成的狀態下，能爭取的資金通常也相當有限；另一方面，銀行作業流程通常也需要7-10天的時間成本，若是貸款不過件，又得重新找尋願意承做的銀行。
如果銀行無法辦理二胎房貸，或是您的資金需求超過放假8成、無法等待7-10天以上的審核時間，貸先生二胎房貸可以即時解決您的資金困難！
貸先生二胎房貸的貸款審核方式與銀行不同，不看負債比、不須調閱聯徵紀錄，無論持分房屋、信用瑕疵皆可，只要房屋鑑價仍有殘值，便能成功過件最高房屋鑑價１３０％房屋貸款！
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房屋抵押貸款總整理 1次比較貸款差異
看完以上的 房屋抵押貸款介紹，相信你已清楚各貸款之間有哪些差異。但也會好奇各貸款應該如何選擇，這邊貸先生會建議以1.房屋增貸 2.房屋轉貸3.二胎房貸，這樣的順位來選擇，若是沒有發生原貸款銀行利率較高、不同意增貸或寬限期不夠等情形，「房屋增貸」都能以更快更優惠的方式滿足您的資金需求。
另一方面，若是碰上「貸款額度不足」的情形，｢房屋轉貸」通常因為手續費用而無法成功爭取太多額度，此時選擇「二胎房貸」，便能有效將房屋現值套現出來！
以下貸先生提供各管道房屋貸款方案，您可比較各管道差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案。若您若您有疑惑想進一步了解，或是您的房屋、土地屬於建地、農地、林地持分，都歡迎與我們進行 免費線上貸款諮詢服務！
銀行房貸 融資房貸 民間房貸
擔保品種類 以房屋為主 房屋、土地 房屋、土地、持分皆可
核貸利率 年利率1.44%起 年利率2.5％起 月息0.4%~1%起
可貸額度 可貸房價的5~8成 可貸房價成數的130% 可貸房價的9成
適合對象 信用需良好且需為自用住宅 信用不佳或產權不完整 信用不佳或產權不完整
審核速度 大約7-10天 最快3天內即可核貸撥款 最快5天內即可核貸撥款
還款方式 依銀行計息方式採本息均攤 採本息均攤，前期可只還本 採本息均攤，前期可只還本
過件率 需拉聯徵，需符合銀行規章，門檻較高 免徵信，不影響連徵，申請條件寬鬆，過件率高 申請條件最寬鬆，只要房屋有殘值就可辦理
