機車貸款利率多少合理? 貸款必知9大注意事項

機車貸款是什麼?
機車貸款一般可以依據貸款人需求可以分成以下2大類型:

1.機車分期貸款 (貸款來買車)
意思是申貸人向金融機構申請貸款,用以支付金錢取得機車的貸款方式。

機車的價格雖然不像汽車買下來一次就是幾十、百萬,但要一次繳清6、7萬塊也是筆不小的開銷,若不想一次負擔這麼多費用,通常可以透過車行向融資公司或銀行申請分期付款,此時部分車行可能會向您推薦0利率方案,不過要特別注意採用此方案的車價都會比全額付清要來得高。

P.S 機車貸款分期期間,所有權是屬於融資公司或銀行的,需等貸款繳清後,機車才會過戶到你的名下

2.機車融資貸款 (抵押機車以貸款)
意思是申貸人將擁有的機車作為擔保物品, 向金融機構申請貸款取得資金。

機車融資貸款又稱為機車增貸,如果碰上機車正在貸款中又急需用錢的情況下,若貸款已有繳滿6期的正常紀錄,也有機會申請機車增貸。

機車貸款有哪些好處? 機車貸款 7大優勢

1.免留機車
申辦貸款後機車還是可以照常使用! 不需要擔心要把機車交給別人!

2.高過件率:
因為有機車作為擔保品,核貸機率會相對較高唷!

3.條件寬鬆
不限車齡、廠牌、型號,只要有機車,都可以申請貸款。

4.無職業限制
即是沒有職業收入、學生方案都可以貸款。

5.低利率貸款
相其他貸款方式,機車貸款的利率較低,當你償還債務時,也比較沒有負擔。

6.超長期數
一般分期最多可以到24期,如果貸款是高金額者,更可以延長到最常60期之久!

7.遍布全台
機車貸款服務機構遍佈全台,從北到南都可輕鬆辦理!

機車貸款利率該怎麼算? 貸款利率3大要點
一般銀行或金融機構辦理機車貸款業務時,為了平衡自身所需承擔的風險,會依照申貸人的個別狀況做評估,決定最終核貸時的利率、額度及年限,根據貸先生20年的金融與法務經驗,銀行及金融機構主要會針對以下三點進行審核

1. 信用狀況:
申貸人未來是否能順利還款是貸款機構最為重視的事,因此在申貸人遞出申請之後,銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外,也會啟動聯徵調查,查核借款人信用評分及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況,以評估給予的貸款利率。

2. 申辦管道:
一般而言,向銀行申辦機車貸款的利率比較低,向民間貸款機構申辦的利率則會稍高,不過通常民間貸款機構所能提供的額度也會較高,還款寬限期較長,且審核時的條件較為寬鬆,建議申貸人可以依照自身條件及需求決定以何種管道申辦。

3. 機車市值:
審核機車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的機車殘值,機車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時, 銀行或金融機構可以透過這台機車取得多少的金額,一般而言,機車殘值會因為車齡增長或是車況不佳而影響下降。

機車貸款能貸多少?貸款利率又是多少?
機車貸款額度
機車貸款的額度通常會依據機車的年份、cc數、及市值而有所不同。實際的放款額度,也會根據申貸者的條件及還款能力而有所調整。 常見貸款金額額度如下:

一般機車: 25萬元
電動機車: 25萬元
大型重型機車 (俗稱重機): 150萬元
(以上所列,為常見上市櫃融資公司,目前提供的最高額度。由於機車本身不是強力的擔保品,若看到一般機車可貸到30萬甚至50萬,多為民間放款或當鋪,通常會收取額外手續費及更高的利率。)

機車貸款利率
根據政府於2020年12月30日修法民法205條通過,並於2021年07月20日適用,約定利率的法定上限改為16%,各家銀行及融資公司(中租、和潤、裕富)也已配合調整信用貸款、機車貸款利率,大幅降低機車貸款朋友們的負擔。

機車貸款的年利率,除根據申請者個人條件有所差異,機車市值也是主要考量(以下利率為2021.07.20前貸款概況)

機車車種 貸款利率
一般機車 15% ~ 20%
電動機車 15% ~ 20%
大型重型機車 10% ~ 15%
機車貸款還款期限是多久?
機車借款/機車借貸的還款期限是1-5年(12~60期),你可照自己的財務狀況來決定,預計分幾期還款,期限越長,月付金就越低,負擔也會比較輕鬆。

機車貸款利率換算比較表
貸先生將參考利率分成車況良好及車況老舊兩個部分,進行試算後統整成以下表格,方便您對照自己的財務狀況,選擇適合的貸款金額!

狀況1. 機車狀況良好,貸款利率 14% ,分12、18期的狀況
貸款金額 分12期 分18期
2萬 $1,796 $1,239
4萬 $3,592 $2,477
6萬 $5,388 $3,715
8萬 $7,183 $4,954
10萬 $8,979 $6,192
15萬 $1,750 $9,288
20萬 $17,958 $12,384
狀況2. 機車相對老舊,貸款利率16%,分12、18期的狀況
貸款金額 分12期 分18期
2萬 $1,815 $1,258
4萬 $3,630 $2,515
6萬 $5,444 $3,722
8萬 $7,259 $5,029
10萬 $9,047 $6,286
15萬 $13,160 $9,429
20萬 $18,147 $12,572
機車貸款申請條件? 4點看是否符合貸款對象
1.符合申請的資格:
18歲至60歲以下的自然人
名下有一台機車 (品牌、cc數、車齡不限,電動車、Gogoro、重機也都可以申貸)
擁有正常信用(ex未被政府列為通緝犯)
擁有穩定工作or相關財力證明 (沒有勞保或薪轉者除外)
2.無法申請的資格:
不良信用紀錄,有過本票裁定、被法院執行過支付命令、或薪水有被強制扣薪過者
曾經被列為警示帳戶、擁有刑事案底經驗等,都無法申請機車貸款!
機車貸款申辦資料有哪些? 貸款必備5項資料
身分證和第二證件(健保卡或駕照)
機車行照(公司戶不受理)
撥款存摺封面
財力證明(薪轉明細/勞保明細/存摺)
信用卡/扣繳憑單/財產清單/房屋土地/其他財產證明…
※ 如果擔心條件不好,附上專業證照也會有些加分效果,或者附上保證人可以幫自己加分喔(保人需有工作收入且信用正常)

機車貸款如何申請? 5步驟搞定機車貸款
Step 1 Step 2 Step 3 Step 4 Step 5
諮詢方案 準備證件 審核評估 簽約對保 資金撥款
Step 1 諮詢方案
選擇一家貸款機構,聯繫客服進行諮詢,確認自己是否適合申請(ex有沒有符合條件或是其實擁有其他的貸款機會)。

Step 2 準備證件
準備相關文件及資料(例如雙證件等上述資料),將資料送件審核。

Step 3 審核評估:
金融機構會比對你的條件與抵押機車,以評估可貸金額及利率,評估完成後,將會向貸款人送出審核通過的通知。(記得主動瞭解貸款後續細節,尤其確認還款利率,保障自身權利)

Step 4 簽約對保:
貸款審核過後,雙方也確認利率和金額無誤,就可以簽署相關合約,以完成對保。

Step 5 資金撥款:
完成以上所有事宜之後,申請的金融貸款機構,將會將申請的款項匯入指定戶頭。

文章來源:機車貸款利率多少合理? 貸款必知9大注意事項