土地二胎如何貸款? 1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異 土地二胎如何貸款? 1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異[/caption]
現今工商社會寸土寸金，土地貸款成了取得資金的常見方法，但土地貸款據聯徵統計，近年至多只能貸到6成左右，若想取得更高的貸款成數，就得透過土地二胎貸款才能順利達成。所以說土地二胎究竟該如何辦理? 銀行與民間貸款成數、利率、條件合理狀況又會是如何呢? 本篇文章貸先生統整了土地二胎成數、利率、條件的相關資訊，同時說明安全選擇土地二胎的3個方法！幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案！
土地二胎是什麼
土地二胎又稱為「土地二順貸款」，也就一筆土地已經向某銀行進行「第一次」抵押貸款後，再利用該土地向銀行或民間貸款公司進行「第二次」抵押，來取得資金的貸款方式。
土地二胎的成數，銀行通常有最高8成的上限，因此在一胎大致落在5-7成的狀況下，可以貸到土地市價的1-2成。另一方面，若是向民間金融機構(融資公司、代書)，貸款額度最高能到90~130%，因此成了不少大額資金需求申貸人的貸款途徑！
然而，現今土地貸款的地目種類繁多，各分區的土地皆有諸多管制。對此銀行在辦理土地貸款時，通常只以「都市計畫劃定之住宅區」或「商業區」為核心，如果不是以上兩種土地類型，要辦理貸款只能尋求民間資金協助。
現在我們得知了「土地二胎是什麼」後，接著貸先生將為您介紹土地二胎常見的幾種分類！
土地二胎貸款種類有哪些?
土地二胎若以銀行會審核通過的地目來說，一般會有建地、農地、工業地、持分土地4種分類。其中建地、農地和工業地這三種地目銀行比較喜歡，比較容易過件銀行貸款，而持分土地則是需要所有持分人出面對保，才能成功過件土地二胎貸款！
其他的地目像是漁地、林地、道路用地、山坡地保育地…等，基本上只有民間貸款公司能夠承作。
建地二胎貸款
辦理建地二胎的客戶多為建商、投資客、準備自地自建的地主。會辦理的原因多為行貸款成數過低，或是營造預算不足需要追加等等。
貸款成數方面，會依據各區市值而有所不同，例如台北最高可以貸款至75成，若是其他地區則約5成左右。核貸上屬於階段性撥款，銀行會依據營造商的開示證明實行撥款。
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農地二胎貸款
辦理銀行銀行農地貸款的限制繁多，除了貸款目的為農業使用外，貸款成數以土地銀行為例，最高為買賣價格的7.5成，金額若是超過3,000萬元，須交由總行裁定。
工業地二胎貸款
工業地要向銀行貸款也不容易，工業地貸款申請貸款時應檢附興建計畫、開發計畫及相關公司財務報表資料，以資證明該工業地未來會依計畫落實興建開發。
貸款通過後，應於規定時程內動工興建，如在期限內沒開始動工，銀行有權收回貸款。工業地貸款成數通常不超過6成，利率約為2.5%起，除了銀行、農會之外，民間金融機構也是常見融資單位。
持分土地二胎
持分土地二胎若向銀行辦理貸款，過件機率非常低。因為銀行辦理貸款時必須取得完整產權，此時，一定要全部的持有人都出面蓋章，並且調閱所有持有人的聯徵紀錄，確認所有人的信用沒問題才能成功核貸，因此銀行本身不喜歡承作持分土地的案件。
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相較之下，民間持分土地貸款容易許多，不需要所有持有人出面對保，也能在不通知其他持分人的狀態下貸款，只要土地鑑價有殘值，便能順利辦理土地二胎貸款！
土地二胎各地目利率是多少?
以下貸先生統整了各種土地二胎利率，供您參考，實際利率還是得依據申辦管道、個人信用進一步評估才會更為準確：
建地利率：2.5% – 3.5%
農地利率：2.5% – 5%
工業地利率：2.5% – 3.5%
原保地利率：3%起
山坡地利率：3%起
保育地利率：3%起
認識了土地二胎各種類的差異之後，您一定也很好其土地二胎銀行與民間有哪些差異，接下來就讓貸先生為您深入解析，一次搞懂２者差異！
銀行/民間土地二胎哪個好?
銀行土地二胎
承如前言介紹，銀行土地貸款通常只會承作「都市計畫之住宅區」或「商業區土地」，因此土地二胎的機會更是渺茫，除非是六都超級精華區內的土地，才有可能向銀行辦理土地二胎。
加上銀行的土地二胎目前都是「銀行土地轉貸」的過渡期，清償過後仍會變成「土地一胎」，銀行並沒有單純設定土地二胎的服務，頂多是土地貸款還款一段時間後，可以再向銀行辦理增貸。
民間土地二胎
民間土地二胎雖然利率較高，但是不用綁約，如果說短期周轉反而利息較低，加上民間機構不受央行限制，可以單純設定土地二胎貸款，申貸速度也比土地轉貸更快、更單純，可以省去代償、塗銷設定及等清償證明的時間，最快大約5個工作天就能核貸撥款！
貸款審核上，也無須調閱聯徵紀錄，無論是信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。
銀行土地二胎VS民間土地二胎貸款比較
以下貸先生製作了銀行與民間土地貸款差異表，方便您一次比較2者差異，選擇適合自己的貸款方案。若您比較過後有任何疑問，或是有土地持分、信用瑕疵問題，都歡迎與我們進行免費貸款諮詢，讓我們助您一臂之力！
銀行土地貸款 vs 民間土地貸款
貸款項目
銀行土地貸款
民間土地貸款
貸款額度
上限200萬
土地有價值就無金額上限
貸款利率
年利率3至10%不等
月利率0.4起
工作天數
7至14個工作天
1至2個工作天
貸款成數
市價7成5
最高市價90~130%以上
還款方式
本利攤還年數7年
隨借隨還，不用綁約。
土地條件
只接受土地一二胎順位
土地有殘值，二胎三胎四胎皆可
綁約方式
綁約2年不能清償
提前還款需付違約金
不綁約按月計息
隨時清償無違約金
優點
利率最低
適合長期週轉
本利攤還
放款快，當日可撥款
信用瑕疵協商皆可貸
短期週轉不綁約
可以只繳利息
缺點
審核非常嚴格
過件率低
需要綁約2年
利率高不適合長期週轉
潛藏不法貸款公司
檢附文件
身分證、房屋及土地所有權狀正本
印鑑章、印鑑證明
戶籍謄本
目前的貸款餘額(一年內繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
備註
以上核發金額與利率依個人條件有所不同。
歡迎洽詢貸先生，我將會為您量身打造貸款方案。
土地二胎估價項目有哪些? 影響貸款成數的5個關鍵因素
影響土地二胎貸款成數最大的因素，除了貸款管道的選擇之外，土地鑑價也會大幅影響可貸款額度，而土地二胎的貸款額度，簡單說就是「土地估價x貸款成數-前順位的借款金額-稅金=可借的金額」。以下列舉土地二胎５個估價項目：
土地的市值
前順位借款金額
土地有無查封、訴訟、禁止移轉項目
土地增值稅
其他的國家欠稅
土地二胎貸款申貸有哪些流程？ 6步驟輕鬆申貸！
辦理土地二胎貸款的作業程序相當繁瑣，交給貸先生協助您，只要6個步驟就能輕鬆辦理！
提交申請：準備土地謄本、財力證明、身分證影本，向貸先生申請土地貸款。
土地鑑價：提出申請後，貸先生會根據土地面積大小、座落位置，使用分區等因素評估土地價值，或參考近期的土地成交價。
送件審核：完成估價後，若您是辦理銀行二胎，會透過聯徵查看你的信用紀錄及近期的貸款記錄，若是辦理融資、代書貸款，貸先生則不看您的聯徵紀錄。
簽約對保：審核通過後，我們的專員會和你聯絡，約定對保時間、完成簽約。
抵押設定：這個階段，我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所，設定抵押權，須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
核貸撥款：上述手續都完成後，便會撥款至您指定的銀行帳戶，此時貸先生會向您確認是否有收到款項。
土地二胎常見問題Q&A
土地二胎貸款多久可以取得資金？
銀行土地二胎貸款一般需要7至14個工作天，若有資料不足情形可能會更久。我們非常了解急需用錢的困境，可能差一小時撥款就導致客戶銀行信用不良，所以非常重視撥款速度！貸先生堅持「即時解決資金問題」，只要您備齊資料最快當天可以過件貸款。
土地持分可以辦理二胎貸款嗎？
持分土地與持分房屋的貸款方式有兩種，銀行及民間。
銀行：共同持有房屋要向銀行貸款，需要兩人同時出面蓋章簽名，且所有持有人的聯徵紀錄都要調查，建議在辦理前就先調查清楚，才不會浪費聯徵次數。
民間：只要一個持有人就能夠辦理，而且不會被其他持有人知道，過程完全保密。利率較銀行稍微高一些，每月為0.8至2.5%之間，依個人條件而有所不同（1萬元每月80~250元）。按月還款不用綁約，隨時借款隨時還款。
如何判斷該機構的民間土地二胎是否合法？
貸款利率是否過高？
民間土地貸款利率大致落在１～３分左右。如果超過３分很可能是不法機構。（一分利指月利率１％）
貸款是否有合約證明？
有明確列出貸款條件，雙方同意可以接受後，照借款契約的條件履行，才能有效保障雙方權益
貸款前是否清楚說明貸款方案？
貸款過件時，貸款專員會把額度、期數、利息都與客戶確認無誤，約時間地點與代書方見面對保並放款。
土地二胎被銀行退件該怎麼辦？
土地二胎被銀行退件常有的狀況是「貸款成數不足」，因為銀行有最高7成的貸款限制。此時透過民間貸款公司(貸先生)，便能輕鬆核貸土地貸款最高90%~130%額度、優惠利率最低0.4%起，資料備齊的狀況下最快可以當天就通過貸款（銀行7~14工作天），歡迎利用下方表單詢問！
貸先生土地二胎貸款/土地貸款方案
貸款額度
房屋土地貸款成數9成
貸款成數90~110%，貸款額度無上限
利率
每月0.4％起，依申貸人及房地條件評估
貸款年限
沒有貸款年限，不用綁約，可短期週轉
借款年齡
沒有限制，有房地即可辦理
土地限制
各種房屋土地皆可貸，完全無限制
優點
貸款額度無上限，貸款成數90~130%
本息攤還/本金攤還皆可
審核寬鬆，信用瑕疵或無薪轉勞保皆可協助
完全不綁約，提前還款不用違約金
未過件前絕不收取費用
金主幫您省去高額代辦費
實體店面，合法立案
專業地政士、律師免費諮詢
利率0.4%起幫您解決資金問題
文章來源：土地二胎如何貸款? 1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異
